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全球区块链加密货币交易存在着很严重的洗钱风险。CipherTrace的报告表明，全球前20家交易所收到的那些危险比特币，有97%都流入了反洗钱监管比较弱的地区，这个数据把极大的洗钱隐患给揭示了出来。对于金融机构而言，要识别匿名数字账户所属的主体是非常困难的。
加密货币的匿名性
加密货币由于采用了区块链技术，所以不会储存IP地址以及个人信息。这使得以它为媒介的洗钱行为更难以被发觉。在实际的交易过程中，许多加密货币的使用者身份都处于神秘状态，金融机构就如同在盲目地摸索，很难确定交易人的身份。另外，即便使用信贷记录良好的人员来充当替身，也会让追踪洗钱的路径变得更加复杂。
这种匿名性给了洗钱者可乘之机。例如，他们会选用匿名性较高的门罗币和达世币来开展操作。同时，反洗钱工作者凭借传统方式很难确定交易的受益人，这种匿名性使得反洗钱工作进展十分艰难。
洗钱者的手段
洗钱者首先会雇佣他人来购买加密货币，而不是自己亲自去做。他们会利用混币服务以消除审计踪迹，比如通过对交易地址进行互换的方式。另外，在分层这个关键阶段，会将加密货币等的审计线索全部切断，从而让非法所得能更好地融入传统金融体系。
他们善于运用各种方式来隐匿踪迹。将钱混入匿名性很强的加密货币之中，这仅仅是个开端。在进行了一系列的操作之后，原本应当能够显示资金流向的审计线索完全消失了。这种情况对金融系统的稳定与安全构成了极大的威胁。
金融机构的困境
金融机构应对加密货币洗钱时，首要难题在于难以辨别账户是否受监管。要识别一个加密货币账户背后的主体是否合适，几乎是做不到的。并且在与加密货币交易所连接的过程中，很难区分正常客户的行为和洗钱者的行为。
在日常的交易场景里，一家金融机构或许会遭遇数量极多的加密货币交易请求。要从这些杂乱且缺乏关键识别信息的交易里找出洗钱行为，那是非常困难的，就像在大海里捞针一样。并且，即便对某些交易产生了怀疑，也没有足够的证据以及相应的手段去进行深入的探究。
反洗钱的曙光
IT技术的算法或许能够识别洗钱模式。加密货币存在诸多不利于反洗钱的方面，然而其交易记录不可篡改这一点是一个优势。利用这一优势，可以在整个交易链条中发现异常情况，并且能够追溯资金的路径。
另外，行业主要参与者制定加密货币KYC国际标准是可行的。这样能在全球范围内开展反洗钱工作。当有了统一的国际标准后，就如同给混乱的加密货币交易搭建了框架，从而能够有效地进行监管。
国际地区的措施
从地区角度来看，2019年日本推动了加密货币的反洗钱规范。该规范要求交易所必须获得许可之后才能够注册成立。通过这种方式，能够在一定程度上对洗钱等可疑金融活动起到阻止作用。
日本这种率先尝试的做法，未来或许会被更多地区所借鉴。同时，这也提醒其他地区应当主动对加密货币交易进行规范，以避免成为洗钱者的藏身之所。
区块链助力反洗钱
区块链技术能够将加密货币与反洗钱预警工作有机地结合在一起。监管方借助区块链能够对加密货币的进出流通过程进行跟踪。这样一来，监管者就可以对加密货币的流通体系拥有全景式的了解。
区块链能够重建看起来杂乱无章的加密货币交易信息。这种了解对于防范洗钱风险具有重要意义。就像医生如果了解病源就能对症下药一样，监管部门具备了这种全面的了解，就能够制定出精准的反洗钱计划。
你是否觉得在反洗钱监管面临诸多困难的情况下，加密货币还能找到合法健康发展的途径？希望大家能够进行评论互动。倘若觉得这篇文章有价值，还请点赞并进行分享。
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